Kako uštedjeti novac na home zajam

Tr┼żi┼íte hipoteka oporavlja udio: ovdje je koristan vade-mecum za odre─Ĺivanje novih ili ponovno pregovaranje o nepovoljnim uvjetima onih koji su ve─ç u tijeku.

Kako uštedjeti novac na home zajam

Tr┼żi┼íni trend stambenih kredita

Tr┼żi┼íte stambenih kredita, posljednjih mjeseci, napokon se oporavlja, zahvaljuju─çi kamatne stope i velikodu┼íne injekcije likvidnosti od Europske sredi┼ínje banke.

kako uštedjeti novac na home zajam

Prema podacima ISTAT-a, trend hipotekarnog tr┼żi┼íta u velja─Źi ove godine bilje┼żi rast od 38,7% u odnosu na prethodnu godinu; tako zna─Źajno pove─çanje nije vidljivo od 2008. godine.
Koja je, dakle, bolja prilika kona─Źno zaklju─Źiti hipoteku za njihov dom ili ponovno pregovarati o uvjetima koji nisu stvarno povoljni od onih koji su ve─ç u tijeku?
Me─Ĺutim, kao i uvijek, pozornost treba posvetiti razli─Źitim aspektima.

Koji home zajam odabrati?

Postoje razli─Źite vrste zajmova: izbor jednog ili drugog ovisi o ukupnim tro┼íkovima transakcije i mora uzeti u obzir ekonomske scenarije koji se mogu pretpostaviti od sada do 20-30 godina.
Vrste hipoteka su u osnovi ─Źetiri:
ÔÇó hipoteka s promjenjivom stopom ona je vrsta koju trenutno predla┼żu banke u 70-80% slu─Źajeva.
Predlo┼żene stope su i dalje vrlo niske, ali ostaju oklada za budu─çnost jer su povezane s rasponima indeksiranim na tri mjeseca.
ÔÇó hipoteka s promjenjivom kamatnom stopom s CAP-om nudi mogu─çnost maksimalne gornje granice iznad koje se kamatna stopa ne mo┼że pove─çati.
Ova vrsta se sada nudi marginalno, s obzirom na oskudnu razliku u troškovima u usporedbi s hipotekama fiksne stope.
ÔÇó hipoteka na fiksnu stopu i promjenjivo trajanje ona predstavlja najsigurniji tip za one koji ne mogu priu┼ítiti pove─çanje obroka i umjesto toga preferiraju ┼íirenje pove─çanja kamatnih stopa produljenjem trajanja kredita. Za ovu vrstu ugovora sve klauzule moraju biti pa┼żljivo provjerene.
ÔÇó hipoteka na fiksnu stopu to je onaj koji je najvi┼íe pogo─Ĺen ako je ┼íirenje smanjeno. Trenutno, najbolje hipoteke ove vrste imaju kamatnu stopu blizu one za hipoteke s promjenjivom stopom.

Obratite pozornost na troškove stambenog kredita

Sada kreditne institucije su otkazali tzv preliminarni troškovi, koji se stoga više ne navode.
Me─Ĺutim, postoje i drugi tro┼íkovi koji se moraju uzeti u obzir, kao ┼íto su oni koji se odnose na dokumentacija i dokumente koje treba popuniti.
U stvari, moraju se dodati tro┼íkovi povezani s dohvatom notarskih djela, katastarskih izmjera ili kopija planova. Iznosi mogu varirati od jednog stru─Źnjaka do drugog, a za neke dokumente mogu─çe je koristiti i online usluge.
polica ┼żivotnog osiguranja ili osiguranje od vi┼íe rizika sada je postala prakti─Źno obvezna kao dodatna garancija za kredit, a njezin tro┼íak mo┼że dose─çi i do 7-8% ispla─çenog kredita.
Obratite pozornost i na sve odredbe ugovora koje predvi─Ĺaju poo┼ítravanje raspona u slu─Źaju prijevremenog raskida.
Kona─Źno, tu se mora uzeti u obzir parcele javnog bilje┼żnika da, izme─Ĺu naknada, PDV i razni porezi mogu dose─çi oko 2% od pla─çenog iznosa.

Kako promijeniti stambeni kredit štedeći novac

Ako za to vrijeme predvi─Ĺen zajam vi┼íe nije zadovoljavaju─çi, jer je postao preoptere─çen ili zbog toga ┼íto postoje druge banke koje nude bolje uvjete, mogu─çe je promijeniti situaciju dobivanjem ne-ravnodu┼íne ┼ítednje (do 80 / 100.000 eura u 20-30 godina).
Postoje ─Źetiri mogu─çnosti za promjenu uvjeta kredita:

kako uštedjeti novac na kućnom kreditu: ponovno pregovaranje

Ponovno pregovaranje o hipoteci: ovo je sporazumni sporazum izme─Ĺu stranaka, zahvaljuju─çi kojem je mogu─çe promijeniti trajanje preostalog duga, re-modulirati iznos rate, ili promijeniti vrstu kamate.
Ponovno pregovaranje podlije┼że prihva─çanju od strane kreditne institucije, ali ne povla─Źi dodatne tro┼íkove za daljnje postupke, jer je dostatno jednostavno pisano pisanje. Nadalje, postoji mogu─çnost ponovnog pregovaranja i tzv. Hipoteka sekuritizirane, to jest, one koje banka prodaje drugim financijskim operaterima.
ÔÇó Zamjena hipoteka: sastoji se od ga┼íenja hipoteke kod banke i uklju─Źivanja jednog za preostali kapital s drugom bankom. Za razliku od pro┼ílosti, sada je mogu─çe zatra┼żiti ve─çi kredit u odnosu na preostali dug prethodne hipoteke.
Sve osigurane porezne olak┼íice odr┼żavaju se, o─Źito na preostalom zajmu, ali i na nove tro┼íkove.
ÔÇó Prenosivost hipoteke uz zamjenu hipoteke: u ovom slu─Źaju hipoteka se prenosi iz jedne banke u drugu, zamjenjuju─çi je hipotekom koja je ve─ç registrirana pri prvoj banci.
ÔÇó Zamjena hipoteka: sastoji se od prijenosa zajma na drugu banku, s mogu─çno┼í─çu variranja kamatne stope i trajanja, bez pla─çanja kazne od strane klijenta, nakon ┼íto je ukinut izvorni kredit.
Zahvaljuju─çi subrogacijama, mo┼że se re─çi da se tr┼żi┼íte hipoteka po─Źinje oporavljati. prema Il Sole 24 Ore operacija je posebno povoljna za one koji su uzeli kredit u posljednjih 10 godina.
Posebno, uzimaju─çi na primjer zajmove s fiksnom kamatnom stopom predvi─Ĺenih izme─Ĺu 2002. i 2013. godine, vidjeli smo da je razlika izme─Ĺu izvornih prosje─Źnih stopa i danas dostupnih fiksnih stopa takva da omogu─çuje u┼ítedu od 30 do 40.000 eura za zajmove od 120.000 eura traje 20-30 godina.
Ovo razmatranje vrijedi i za hipoteke propisane u prvim godinama tisu─çlje─ça, s stopama od oko 6%, i za novije one s ni┼żim stopama s dugogodi┼ínjim rokom za otplatu duga.



Video: